近兩年來，房地產(chǎn)信貸呈持續(xù)收緊狀態(tài)，嚴(yán)監(jiān)管下，銀行審查不嚴(yán)及涉房資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象依然屢禁不止。近日，一些城市銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域及開發(fā)貸資金管理不到位等事件再起波瀾。

　　信貸違規(guī)流入樓市 多家銀行被罰

　　一天之內(nèi)，寧波銀保監(jiān)局連發(fā)三張銀行資金涉房監(jiān)管不到位罰單，直指信貸資金、個人經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)等問題。

　　4月23日，根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，寧波奉化羅蒙村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因貸款調(diào)查審查不盡職、貸款資金用途管控不嚴(yán)，貸款風(fēng)險分類管理不合規(guī)，個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被處罰款人民幣90萬元。

　　東亞銀行（中國）有限公司寧波分行因貸后管理不盡職、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用予以罰款30萬元。

　　同是這一天，還有一張中國建設(shè)銀行股份有限公司寧波市分行的260萬元大額罰單，原因是房地產(chǎn)開發(fā)貸款支用審核不嚴(yán)，未按工程實際進(jìn)度發(fā)放開發(fā)貸款，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用，保險代理業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。

　　實際上，四月以來，寧波多家銀行都先后因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰，4月18日，中信銀行寧波分行因貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等五項案由被罰款340萬元。寧波銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)向土地儲備項目提供融資、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)資金支用審核不到位、房地產(chǎn)貸款授信管理不到位等罰款220萬元。

　　不僅僅是寧波，據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)入四月，銀保監(jiān)局已對廣西玉林、云南昌寧、江蘇宿遷、黑龍江等省市先后因信貸資金、個人經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)，違反國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策等管控不嚴(yán)的銀行密集開出罰單。

　　監(jiān)管圍剿層層加碼

　　圍剿資金違規(guī)流入樓市是收緊房地產(chǎn)錢袋子的一個重要舉措。2020年底開始，從銀保監(jiān)局到各地市都密集出臺相關(guān)政策嚴(yán)堵這一漏洞。

　　2020年最后一天，人民銀行和銀保監(jiān)會劃定房貸紅線，要求銀行控制房貸規(guī)模，從村鎮(zhèn)銀行到大型銀行，個人住房貸款的占比上限必須控制在7.5%到32.5%以內(nèi)。

　　次年3月26日，中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部和中國人民銀行重拳出擊，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，其中指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查，對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗證，不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。

　　明確要求各銀保監(jiān)局、地方住建部門、央行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作。

　　這一年7月，銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會提出，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，重申防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

　　隨后，天津、安徽、上海等多地銀保監(jiān)局在年中工作座談會上都提出要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理、防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等工作部署。

　　從此，一場圍堵銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的監(jiān)管風(fēng)暴，迅速席卷整個行業(yè)內(nèi)貸款中介、銀子銀行、炒房客等各個層面。

　　部分銀行缺乏底線思維

　　如此密集的監(jiān)管下，銀行信貸資金依然在悄然地違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，與銀行進(jìn)行合作的中介、金融公司等違規(guī)操作，銀行并沒有加強(qiáng)規(guī)范。一些銀行“房住不炒”意識不強(qiáng)，只從自身利益出發(fā)，只負(fù)責(zé)發(fā)貸，并不關(guān)心貸款用途。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)一直都是金融監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止并實施的差別化住房信貸政策。一方面，樓市上漲預(yù)期會引導(dǎo)很多人去投資買方、炒房，所以勢必就會加杠桿，這就容易造成資金違規(guī)。另一方面，對于一些合理的購房需求，由于首付款不足，一些人會在開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)的慫恿下，會利用一些其他渠道資金造成違規(guī)出現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍表示，冰凍三尺非一日之寒，隨著金融監(jiān)管精度和密度的提高，監(jiān)管的視線終究會遍布到各個隱秘的角落，違規(guī)資金進(jìn)入樓市的操作也一定會在久久為功的長期實踐中得到遏制。

  來 源：中國網(wǎng)    

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