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“房住不炒”進一步明確 房貸利率今年難降
http://www.anyinhouse.com房訊網(wǎng) 2021-1-21 9:59:20
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[提要]中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率(LPR)顯示,5年期以上LPR為4.65%,連續(xù)9個月未動。

  中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率(LPR)顯示,5年期以上LPR為4.65%,連續(xù)9個月未動。與此同時,根據(jù)貝殼研究院最新房貸報告顯示,開年多地房貸利率在底部微升。

  業(yè)內(nèi)人士表示,一方面,春節(jié)前市場資金面趨緊,房貸放款周期加速拉長;另一方面,在房地產(chǎn)金融審慎管理制度之下,央行引導商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款合理增長,預計未來房貸利率總體觸底?紤]到局部市場過熱,不排除采用差別化房貸利率工具進行調(diào)節(jié),房貸利率難有下降空間。

  “房住不炒”信號進一步明確

  20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布LPR為1年期LPR3.85%,5年期以上LPR4.65%。這也意味著,自2020年5月起,LPR連續(xù)9個月保持穩(wěn)定。

  貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示,MLF利率持續(xù)未變,表明當下的利率水平是與經(jīng)濟運行基本相適宜,貨幣政策沒有繼續(xù)寬松的必要,在經(jīng)濟企穩(wěn)回溫的預期之下,逆周期調(diào)節(jié)政策有序退出。

  東方金誠首席宏觀分析師王青也表示,在今年上半年國內(nèi)經(jīng)濟修復延續(xù)與外部不確定性猶存相交織、國內(nèi)物價水平有望整體保持溫和的背景下,貨幣政策將持續(xù)處于“觀察期”,MLF利率調(diào)整的可能性很小,LPR報價基礎有望保持穩(wěn)定。

  在LPR保持穩(wěn)定的同時,“房住不炒”信號也進一步明確。中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在國新辦發(fā)布會上表示,“堅持‘房住不炒’定位,租購并舉,因城施策,保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加大住房租賃市場發(fā)展的金融支持,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

  住建部方面也表示,將完善政策協(xié)同機制,建立住房與土地、金融聯(lián)動機制,加強住宅用地管理,完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理體系。

  “在房地產(chǎn)金融審慎管理制度之下,央行引導商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款合理增長,購房信貸環(huán)境寬松觸底!痹S小樂說。

  銀行房貸投放略有“收緊”之勢

  值得注意的是,在“房住不炒”的基調(diào)下,銀行房貸投放也略顯“收緊”之勢。

  2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會發(fā)布房地產(chǎn)金融監(jiān)管新政,明確劃定銀行“房地產(chǎn)貸款占比和個人住房按揭貸款占比”兩道紅線!靶乱(guī)至今已實施半月有余,在信貸‘開門紅’的影響下,年初銀行個人房貸投放暫未受到較大影響,個人住房按揭額度較為充足。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示,但長期來看,銀行今年的房貸投放總規(guī)模有收緊預期,或?qū)⒓哟髤^(qū)域性房貸額度差異化調(diào)整,壓降利率較低利潤空間較小的城市房貸額度。

  一位大行房貸業(yè)務相關人士也對記者表示,目前該行并未針對這一新規(guī)出臺具體的舉措,但是整體房貸額度已經(jīng)有所收緊。

  光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰表示,2020年以來,銀行個人住房貸款一直“供需兩旺”。未來,銀行房地產(chǎn)廣義貸款的增量空間將下降,從而帶動存量增速也下降。未來,銀行房地產(chǎn)廣義貸款增速將向銀行整體貸款的平均增速收斂。尤其一些中小銀行出于經(jīng)濟回報、風險考核和資本節(jié)約的原因?qū)人住房貸款業(yè)務積極性較高。在新政影響下,預計中小銀行個人住房貸款業(yè)務增量增速將有所下降。

  值得一提的是,在新規(guī)背景下,房貸放款周期已有明顯延長。貝殼研究院1月房貸報告顯示,重點監(jiān)測的36個城市房貸平均放款周期已自去年9月開始經(jīng)歷“五連升”達到53天,較上月再度延長5天,回到去年4月水平。

  具體來看,36城中超8成平均房貸放款周期環(huán)比拉長。廊坊、哈爾濱、寧波、南通等城市,環(huán)比延長10天以上。珠三角方面,雖然局部城市放款周期在年初有所緩和,但惠州、東莞、佛山、中山等放款周期高達2個月以上。

  房貸利率現(xiàn)觸底跡象

  研究數(shù)據(jù)顯示,在房地產(chǎn)金融審慎管理制度之下,房貸利率也現(xiàn)觸底跡象!叭绻5年期LPR不調(diào)整,房貸利率的主要下行階段已經(jīng)基本結束!鄙虾R拙臃康禺a(chǎn)研究院研究員沈昕表示。

  貝殼研究院報告也顯示,2021年1月,貝殼研究院監(jiān)測的36個城市的主流首套房貸利率為5.23%,二套房貸利率為5.52%,環(huán)比均微增1個基點,且從2020年12月開始已經(jīng)連續(xù)兩個月上升。

  具體來看,1月36城房貸利率環(huán)比普遍平穩(wěn),房貸利率提升的城市主要是珠三角部分城市,例如,東莞從去年底的首套房貸利率5.25%上調(diào)至5.45%,二套房貸利率則從5.45%上調(diào)至5.65%;中山方面首套房貸利率從去年底的5.05%上調(diào)至5.15%,二套房貸從此前的5.25%上調(diào)至5.35%。

  融360大數(shù)據(jù)研究院報告顯示,在房貸上漲的城市中,除中山外,杭州和哈爾濱漲幅較大,均上漲4個基點。而二線城市房貸利率下降的數(shù)量有所增加,且環(huán)比降幅差異縮小,都在1-5個基點之間。“2021年開年房貸利率走勢與2019年、2020年類似,且不同于2017、2018年的房貸大幅增長的走勢情況,側(cè)面反映了全國房貸利率大幅變動的時代已經(jīng)過去,房地產(chǎn)市場進入平穩(wěn)期!崩钊f賦表示。

  沈昕還表示,從2020年四季度來看,首套房貸平均利率不再持續(xù)下行,住戶部門加杠桿明顯得到控制。她指出,2020年前三季度,首套房貸平均利率持續(xù)小幅下降,利率持續(xù)下行會對刺激居民貸款購房產(chǎn)生一定作用,住戶部門貸款余額同比增速自3月創(chuàng)下階段性低點以來,連續(xù)半年震蕩上行。但2020年四季度,住戶部門貸款余額同比增速小幅下行,說明下半年房地產(chǎn)融資政策收緊后,以住房按揭貸款為主的住戶部門貸款增長已經(jīng)得到了較好的控制。

  許小樂表示,預計房貸利率總體觸底?紤]到局部市場過熱,不排除采用差別化房貸利率工具進行調(diào)節(jié)的可能。

  中國銀行研究院研究員梁斯表示,對房地產(chǎn)貸款的比例控制將影響到房貸額度,房地產(chǎn)貸款投放邊際收緊可能會推高涉房利率。但整體看,房地產(chǎn)貸款對銀行來說仍然屬于相對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),尤其按揭貸款等不僅安全性高,風險權重也相對較低,對銀行來說仍然是重要的業(yè)務爭奪點。整體看,規(guī)?刂茣绊懛康禺a(chǎn)信貸投放,涉房利率或?qū)⑿》闲,但預計幅度不會太大。

來源:經(jīng)濟參考報

編 輯:chenhong

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