房地產(chǎn)貸款集中度管理制度政策自今年1月1日施行以來(lái),已有近半年時(shí)間。如今,市場(chǎng)關(guān)注的政策實(shí)施效果如何?各銀行房貸利率、審批和發(fā)放發(fā)生了哪些變化?對(duì)此,記者近日走訪(fǎng)了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn),向業(yè)務(wù)人員了解最新情況。
北京房貸利率仍“按兵不動(dòng)” 貸款額度未來(lái)不確定
近期,多地多家銀行紛紛上調(diào)房貸利率。融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,進(jìn)入2021年,全國(guó)房貸利率整體水平開(kāi)始止跌轉(zhuǎn)漲。2021年5月份(數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日至2021年5月18日),全國(guó)首套房貸款平均利率為5.33%,較2020年底上漲11BP;二套房貸款平均利率為5.61%,較2020年底上漲8BP。
記者了解到,部分地區(qū)銀行在房貸利率“漲價(jià)”的同時(shí),房貸額度進(jìn)一步收緊,放款周期也在拉長(zhǎng)。例如,5月份,廣州、深圳等地多家銀行上調(diào)個(gè)人房貸利率,同時(shí)出現(xiàn)房貸額度緊張、放款周期拉長(zhǎng)等情況。
不少二線(xiàn)城市房貸利率高于一線(xiàn)城市。以無(wú)錫市為例,《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢(xún)無(wú)錫市部分銀行了解到,目前絕大多數(shù)銀行的首套房貸款利率為5.9%,二套房貸利率為6.15%。
“目前房貸額度緊張,近期辦理購(gòu)房業(yè)務(wù)需要排隊(duì)等待放款,一般情況下房本抵押到銀行后,貸款放款時(shí)間至少需要3個(gè)月!鄙鲜鲢y行的工作人員告訴記者。
多地商業(yè)銀行提高住房貸款利率水平,北京地區(qū)房貸市場(chǎng)表現(xiàn)如何?記者近日從北京多家銀行了解到,目前北京地區(qū)房貸利率仍“按兵不動(dòng)”。各大銀行房貸利率基本上是按照首套在LPR基礎(chǔ)上上浮55個(gè)基點(diǎn),二套上浮105個(gè)基點(diǎn)來(lái)執(zhí)行,按照目前5年期以上LPR(4.65%)來(lái)計(jì)算,分別為5.2%和5.7%。
除了利率之外,房貸額度也是購(gòu)房者關(guān)注的焦點(diǎn)之一。記者在走訪(fǎng)中了解到,北京地區(qū)大部分銀行房貸額度正常,放貸情況并未有明顯變化。特別是此前房貸額度緊張的銀行目前較之前偏于寬松。4月下旬,記者從北京多家城商行獲悉,目前按揭貸款需要排隊(duì)放款,且部分銀行因額度緊張已暫緩房貸。時(shí)隔一個(gè)月,《證券日?qǐng)?bào)》記者再次采訪(fǎng)了上述銀行的個(gè)貸經(jīng)理,他們均表示:“目前銀行的額度和放款正常,但之后是否還有額度不確定,由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款額度總量有要求,越往后額度就會(huì)越緊張!
“之前房貸額度確實(shí)比較緊張,但目前來(lái)看額度還可以,但之后是否還會(huì)有額度我們也不能保證,主要受央行政策影響!币患页巧绦心尘W(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,目前房貸審批和放款仍在正常進(jìn)行,二手房如果是純商貸在做完抵押登記后,大概1周左右放款。
除了城商行,對(duì)于部分受訪(fǎng)的大中型銀行,也不存在額度緊張的問(wèn)題。建設(shè)銀行某支行工作人員表示,房貸申請(qǐng)、放款都正常。
“對(duì)于出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因,是各家銀行在涉房貸款集中度分級(jí)管理的壓力之下需要盡快讓相關(guān)指標(biāo)回到監(jiān)管紅線(xiàn)以?xún)?nèi)而被迫采取了限制涉房貸款增量和調(diào)整、優(yōu)化房貸存量的措施所致!盜PG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,目前看大部分城市房貸利率還是穩(wěn)定的,部分城市波動(dòng)主要原因有兩方面,首先是成交量大幅度上漲,使得房貸額度不足夠;其次是這些城市過(guò)去經(jīng)營(yíng)貸使用較多,最近經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)管導(dǎo)致房貸需求也明顯上漲。
專(zhuān)家建議 實(shí)施差別化住房信貸政策
房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實(shí)施已有近半年時(shí)間,自房貸新規(guī)實(shí)施以來(lái),各地樓市調(diào)控動(dòng)作頻頻,強(qiáng)力落實(shí)“房住不炒”的定位。
6月1日,銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在銀保監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作新聞通報(bào)會(huì)上表示,從目前執(zhí)行的情況來(lái)看,政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn)。截至4月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn),6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降,其他各類(lèi)銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。
“但在執(zhí)行過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)一些新問(wèn)題!眲⒅胰鸨硎,一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機(jī),爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額,房地產(chǎn)貸款增速較快,房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。銀保監(jiān)會(huì)高度重視這一問(wèn)題,對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理,督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求,合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的,將進(jìn)一步采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,商業(yè)銀行在落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中,應(yīng)實(shí)施差別化的住房信貸政策,堅(jiān)持“有保有壓”,保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展,不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。
董希淼進(jìn)一步分析稱(chēng),“下一步在房?jī)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市,或房貸利率相對(duì)較低的地區(qū),房貸利率小幅上漲可能會(huì)成為趨勢(shì)”。
房貸利率已進(jìn)入“因城施策”的階段,在樓市調(diào)控全面收緊的大背景下,北京房貸利率未來(lái)走勢(shì)也是購(gòu)房者所關(guān)心的問(wèn)題。
柏文喜對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,北京房貸利率并未有政策性提升,因此未來(lái)北京房貸利率走勢(shì)仍然受貸款供求狀況的影響更多一些。就北京樓市而言,由于其他調(diào)控措施致使北京樓市交投趨淡,因此對(duì)于房貸的需求增長(zhǎng)不足,在房貸供求關(guān)系未發(fā)生大的變動(dòng)與逆轉(zhuǎn)的情況下,北京房貸利率仍然會(huì)以相對(duì)穩(wěn)定為基調(diào)。
來(lái)源:鄭州日?qǐng)?bào)
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