4月22日，在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、副主席曹宇和首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況，并就中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置、銀行不良率上升、深圳經(jīng)營(yíng)貸流向樓市、個(gè)人金融數(shù)據(jù)泄密等一系列近期熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。
普惠型小微企業(yè)貸款同比增25.93%
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪 透露，為優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域的金融服務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)要求金融機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，僅銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持已超過(guò)了2.5萬(wàn)億元。
具體來(lái)看，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。著力增加信用貸款，一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬(wàn)億元，增量接近去年同期的2倍。到3月末，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。
一季度末，銀行業(yè)對(duì)21.8萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬(wàn)億元；對(duì)29.7萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬(wàn)億元；對(duì)35.3萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬(wàn)億元。一季度人民幣貸款增加7.1萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬(wàn)億元、0.9萬(wàn)億元、1.5萬(wàn)億元。
一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬(wàn)億元，其中新增公司信用類(lèi)債券投資3600多億元。保險(xiǎn)資金新增股權(quán)投資1263億元。
推進(jìn)包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置
銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇介紹，目前中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。去年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。自2018年起，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。
曹宇介紹，在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開(kāi)展市場(chǎng)化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對(duì)于社會(huì)較為關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案已相繼出臺(tái)，涉及的問(wèn)題股東正有序清退。
雖然取得了一定成效，但是加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。曹宇介紹，當(dāng)前，中小銀行公司治理的重點(diǎn)是：加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理的深度融合，開(kāi)展公司治理評(píng)估，強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。特別是銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法等一系列政策法規(guī)，為推動(dòng)相關(guān)工作奠定了制度基礎(chǔ)。
銀行二季度不良率有所上升
受疫情影響，銀行二季度不良率是否會(huì)繼續(xù)上升從而帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)？中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，第一季度數(shù)據(jù)顯示銀行的不良貸款有所上升，現(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。
“其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)比較快一點(diǎn)，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。對(duì)于第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，我們認(rèn)為今后還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大�！毙みh(yuǎn)企解釋?zhuān)驗(yàn)閺?fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開(kāi)展，也采取了很多對(duì)沖政策措施來(lái)緩釋這些風(fēng)險(xiǎn)，這些措施目前也開(kāi)始發(fā)揮效果。
據(jù)悉，第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。銀保監(jiān)會(huì)要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。“我們有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如我們現(xiàn)在有6萬(wàn)多億的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力是很強(qiáng)的�！毙みh(yuǎn)企說(shuō)。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉預(yù)計(jì)，相對(duì)銀行業(yè)整體的資產(chǎn)規(guī)模而言，當(dāng)前受疫情沖擊嚴(yán)重的行業(yè)和區(qū)域貸款總體占比相對(duì)較小，同時(shí)，充足的撥備資源有助于銀行通過(guò)適當(dāng)釋放撥備來(lái)加大不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度，將疫情造成的不良資產(chǎn)影響維持在可控范圍。綜合全年來(lái)看，疫情對(duì)商業(yè)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的影響應(yīng)該相對(duì)有限，2020年全年商業(yè)銀行不良率仍將處于平穩(wěn)可控態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)會(huì)維持在2%以下的水平。
將配合主管部門(mén)嚴(yán)懲瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假行為
近日，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件備受關(guān)注。對(duì)此，曹宇表示，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣、教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門(mén)依法嚴(yán)厲懲處，對(duì)財(cái)務(wù)造假行為始終保持零容忍態(tài)度，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)環(huán)境。曹宇介紹，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但是授信額度不大，真正的貸款余額量更小，銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。
關(guān)于瑞幸咖啡在上市前購(gòu)買(mǎi)了董責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題，曹宇介紹，其保單共有4層，總限額2500萬(wàn)美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司，有的保險(xiǎn)公司對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還做了再保分出。
據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng)，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在著一定的不確定性，銀保監(jiān)會(huì)將督促相關(guān)保險(xiǎn)公司依照保單依法合規(guī)妥善處理。
嚴(yán)控貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)
針對(duì)近日深圳房抵經(jīng)營(yíng)貸資金流向問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，“在深圳確實(shí)出現(xiàn)這樣的情況，監(jiān)管部門(mén)深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行，在這幾天都采取了相應(yīng)的監(jiān)管措施�！�
肖遠(yuǎn)企指出，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。他表示，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)將貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。
對(duì)損害客戶信息安全行為零容忍
近期有報(bào)道指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)售賣(mài)客戶信息多達(dá)數(shù)百萬(wàn)條。對(duì)此，黃洪表示，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全工作，尤其把客戶信息保護(hù)作為重中之重，始終對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶信息安全的行為堅(jiān)持零容忍態(tài)度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅依法查處，嚴(yán)厲打擊。
黃洪介紹，銀保監(jiān)會(huì)幾日前就已監(jiān)測(cè)到了不法分子在境外發(fā)布的售賣(mài)信息，并立即部署相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查。隨后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也陸續(xù)發(fā)表了澄清的聲明。經(jīng)查，被販賣(mài)的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持監(jiān)管為民的理念，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大相關(guān)工作力度，進(jìn)一步構(gòu)建安全可靠的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境，切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。
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